Hogyan válasszunk bankhitel-t, hogy ne fizessünk túlfizetést

Jelenleg a bankok széles választékot kínálnakhiteltermékek a céltól, a biztosíték rendelkezésre állásától, a kérelem megvizsgálásának idejétől, a hitelek feltételeitől stb. Hogyan válasszuk ki a megfelelő terméket, és ne túljük túl a kamatokat? Tekintsük a bankhitelt és annak típusát.

A hitelezés fő elve: Minél nagyobb a kockázat-leírások az adósság, annál nagyobb százalékban a hitel. A kockázatok közé tartoznak jövedelemkiesés a hitelfelvevő, a bevételi forrást, elvesztés, lopás, kár, hogy a fedezet nem kezes, a hosszú lejáratú hitelek, öreg vagy túl fiatal korban, a hitelfelvevő, és így tovább. Ezért, mielőtt adsz ki a banki hitel, a bank arra törekszik, hogy minimalizálja a kockázatokat igénylő eredménykimutatásban, egy példányát a munka könyv, egy fogadalmat, hogy vonzza egy vagy több garanciát, életbiztosítás és az egészség a hitelfelvevő (különösen, ha kiadása hosszú lejáratú hitelek), a fedezet biztosítás.

A legáltalánosabb bankhitel hitela fogyasztói igényekhez. Háztartási készülékek, építőanyagok, elektronika, autók, stb. Vásárlására tervezték. A cél és a nem célzott. A célzott fogyasztói hitelt kizárólag egy adott áru vagy ingatlan megvásárlására állítják ki, például autó, lakóépület, lakhatási javítások, oktatás céljából. A célzott hitelek esetében a kamatlábak alacsonyabbak, mint a nem elkülönítettek esetében, mivel a bank kockázatait csökkentheti a megvásárolt vagy javított vagyontárgy fedezetként történő kibocsátása.

Ha pénzre van szüksége a képzéshez, figyeljenmint például az állami támogatással történő oktatáshoz nyújtott kölcsönök (a teljes arány 11,25%, amelyből a hitelfelvevő 10 év alatt csak 5,06% -ot fizeti a tanulmányi időszakban) és támogatás nélkül (évi 12% -ig 11 évig) . Az Oktatási Minisztérium által jóváhagyott, az oktatáshoz nyújtott kölcsönök támogatásának programjában résztvevő egyetemek listája. Az oktatási ráta sokkal alacsonyabb, mint az egyéb fogyasztói hiteleké. Ezenkívül türelmi idő van a tőke és kamat visszafizetésére.

Banki hitel gépkocsi vásárlásához(autóhitel) különbözik a fogyasztó céljától az autó megvásárlásától abban az értelemben, hogy amikor kötelezővé válik az autókölcsön zászlaja. A biztosítékok elvesztésének kockázatának minimalizálása érdekében a bankoknak nemcsak az OSAGO, hanem a CASCO számára is biztosítaniuk kell a gépkocsit. A PTS és a megvásárolt autó bejegyzésének igazolásának egy példánya a tartozás teljes visszafizetéséig a banknál marad. A banki kockázatok minimálisra csökkentése lehetővé teszi az alacsonyabb kamatlábak beállítását az autóhitelekre (évi 14,5% -ról). Véleményem szerint, ha egy új autót vásárol egy hivatalos márkakereskedőtől, akkor egy későbbi zálogjoggal válasszon ki egy autóhitelet. Ennek fő okai: a hitel alacsonyabb kamatlába és az alacsonyabb CASCO árak egy új autó számára. A kocsi első használatának évében a CASCO-t nemcsak azért kell megvásárolni, mert a bank kötelező feltétele, hanem a nyugodt alvás és a vezetés. Ha az autót másodlagosan vásárolják, az eladó szomszéd vagy ismerős, akkor fogyasztási hitelet kell kiadni egy autó megvásárlása nélkül. A kamatláb kissé magasabb lesz, mint egy jelzáloggal fedezett autóhitel. E bankhitel keretében az autó kiadásának évre vonatkozó követelményei meg vannak határozva: 5-8 évnél nem régebbieknek kell lenniük (minden banknak saját hitelezési feltételei vannak, idézem a leggyakoribbakat). A vásárlás után a banknak be kell bizonyítania, hogy megvásárolta az autót, és nem költött pénzt valamire. A gépjármű-nyilvántartási igazolást és a jármű nyilvántartásba vételének igazolását a banknál a banki alkalmazottak a dokumentumok egy példányával együtt visszaküldik. Ha olyan autót vásárol, amely nem felel meg a fenti követelményeknek, akkor nem marad más, mint hogy rendszeres fogyasztási hitel vagy hitel sürgős szükségletekhez jusson. A hiteltermék kamatlába évente 17-18% -ot tesz ki, garanciavállaló jelenlétének megfelelően.

A legnépszerűbb és nehezen elérhetőAz orosz lakosok többsége az ingatlan által biztosított bankhitel (jelzálog). Ez annak köszönhető, hogy a kamatlábak nem annyira különböznek a fogyasztói célhitelektől (évi 12% -tól). A jelzálogot hosszú távra nyújtják, szigorú követelményeket szabnak a hitelfelvevő fizetőképességére és életkorára. Amint azt a Jelzálogkölcsönzési Hivatal (AHML) is jelezte, az oroszok átlagosan 17 évig jelzálogot állítanak fel, 10 évre fizetnek. De még a hitel túlfizetésének korai lezárásával is csillagászati. A jelzálogkötelezettség feltételei: az állandó munka rendelkezésre állása, a megszerzett ingatlanok ígérete, ingatlanértékelés és biztosítás, 10-15% kezdeti hozzájárulás.

Ha meg akarja menteni a bank érdeklődését,gondoskodnia kell hitelelőzményeiről, időben kell kifizetnie a havi kifizetéseit, és meg kell próbálnia kölcsönkérni egy vagy két bankot, amelyben a hitelképességed meg fog keletkezni. A bankok stabil és megbízható hitelezők számára kedvezményes kamatozású hitelek és enyhébb hitelezési feltételek mellett. Megkezdheti hitelnyilvántartását nyitott hitelezési feltételekkel rendelkező megbízható bank hitelkártyájával, rejtett jutalékok nélkül. Ilyen kártyával rendszeres időközönként kifizetheti az aktuális vásárlást és a kedvezményes időszak alatt kiegyenlítheti az adósságait, anélkül, hogy 50 napig kamatot fizetne. Sok bank "ad" ingyenes első év kártya szolgáltatást.

Egy másik tipp azok számára, akik meg akarják mentenibankhitelek - próbálja meg bevinni őket a bankba, a kártyán, amelyen szerepel a fizetés. A bank nem igényel pontosan fizetési és munkakönyvelési igazolást, és számos hitelre kedvezményes kamatot kínál.